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1、发搞笑短信的人，可能做梦都没想到，他的一个常规操作，竟然成为压垮传统行业的最后一根稻草。2、更没想到的是，崩坍的速度如此之快。先有巨头永雄宣布停业，接着消金公司全行业宣布停催！3、对于金桥，传统巨头停业，必然是利好。但，全行业停催，如何理解？4、我认为，这是倒逼行业全面转型的休克疗法。其核心是，由各大平台根据自身情况，给出一个大致的调解方向，所有存量案件，停止电催，根据各平台的调 解指引，直接进入调解环节。至于由谁来调解，大概率不是平台自己。专业的人做专业的事，平台自身，现在不可能，将来也不可能自己来解决逾期纠纷。因此，这些平台的具体调解事宜，也大概率 是外包给第三方公司，而且暂时可能还是原来那些传统公司来进行（金桥已经爆单）。毕竟，一个几十万人的行业，不可能一夜之间全部关闭。5、因此，这个行业的全面颠覆，是确定无疑的。而且，速度会比预期的快很多。停催事件，本质上推动行业全面转向多元解纠的加速器。那么，值此行业剧变之际，金桥将往何处去？要回答这个问题，必须要先对金桥的多元解纠平台的运行模式，进行更为清晰的阐述。6、我理解的多元一体化平台的运行，将具有如下关键步骤：第一步，平台通过接口，批量获得诉讼方（即蚂蚁，银行以及消金公司）待调解案件信息（M3以上），并根据待调解案件信息，基于经过几十万案件充分训练过的大模型（比最资深的调解专家还要聪明的AI），产生千人千面的最优调解意向信息。第二步，将调解意向信息，反馈给诉讼方，经过诉讼方审核同意后，获得被诉方（即欠款人）联系方式信息，将调解意向信息发送给被诉方(如果被诉方失联，将利用失联修复技术，基本可保证100%能联系上)。第三步，如果被诉方同意调解，则将待调解案件发送至对应的（AI）调解员手上进行具体的调解文件签署。第四步，对于不同意调解的，将反馈给诉讼方，由其决定是否进入后续的起诉环节。第五步，假如进入起诉环节（或仲裁，流程类似），则会批量立案，并通过AI智能审判系统，自动对案件繁简进行初步判断，选择适用程序，自动排期分案，推送庭前报告，并根据被诉方的地址和联系方式，实时智能送达。第六步，庭审环节，可以远程线上进行，整个过程由AI助理法官主持，自动分析认定证据，归纳争议焦点，生成裁判文书，从开庭到审结大致30分钟即可完成（对比传统方式至少40个工作日）。第七步，假如进入执行环节(此环节接口金桥独有，别无分店)，先进行执行前督促，如不履行，系统可自动提交强执申请，并根据诉前保全及相关财产线索，实现自动划款执行（财产线索是蚂蚁及大数据局的强项，老赖将再无藏身之地，金桥大数据的能力将是保证回款率提升至30%甚至50%的关键因素之一）。7、整个过程，阳光规范，合理合法，不涉及侵权，不涉及隐私，零投诉。显然，金桥的模式，从一开始，就是为颠覆行业而来。我个人预计，未来的贷后管理行业，将呈现如下格局：M3以下的逾期，由诉讼方自己发短信或打电话提醒还款，M3以上的将全面接入金桥（或许有为数不多的几家竞争对手），直接进入多元调解以及后续的诉讼执行模式。整个行业，将再无电催、暴力、恐吓短信，实现彻底的文明催收。8、在做梦帖《十倍股》中，我提到观察金桥的几个关键指标：规模、回款率、佣金率、净利率。按照前述的运行逻辑，平台2.0版本，一体化平台的框架基本成型，但还需要较多的人工调解员，平台案件规模、回款率、净利率相比传统方式，将实现倍数级提升，佣金率将与行业持平。到3.0版本，一体化平台将基本成熟，AI机器人大量运用，案件规模增加带来的边际成本几乎趋近于零，此时平台案件规模将指数级增长，回款率将达到30%以上，远超行业水平，佣金率将大幅下调至行业最低水平，并产生黑洞般的飞轮效应和虹吸效应，实现案件规模越来越大、模型越来越聪明的正反馈，并进而对所有竞争对手产生降维打击。平台在两大效应的作用下，产生源源不断的现金流和利润，变成一台超级印钞机。在4.0版本中，平台将实现全流程AI机器人和AI助理法官的全面适用，此时平台的案件规模将指数平方级增长，案件消化能力将无上限，金桥，也将实现从平凡到伟大，从优秀到卓越。9、有人可能会说，是不是吹的有点过了？如果是两年前，这不但是吹牛，简直就是科幻片。但今天，AI时代的来临，实现4.0版本，是极具概率的事件。即便是仅实现3.0所述的状态，也足以秒杀行业的所有竞争对手，并使得金桥，成为两市最强AI应用标的。10、正如半导体领域，美光受到制裁，是基于我们已经韬光多年，做足了准备。今天的催收领域，监管层能够雷霆一怒，也是基于行业，已经有先行者探索出颠覆性创新方案。11、所以，雪崩之际，谁来力挽狂澜，引领行业转身？好巧不巧，金桥，已经准备好了。$金桥信息(SH603918)$