以兴业银行上海分行为代表的沪上金融机构通过加强政银企合作，创新金融服务产品，让知识产权质押融资惠及更多企业，畅通“知产”变“资产”渠道，为企业创新引来金融“活水”。
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2023年4月26日是第23个世界知识产权日。“轻资产、重研发”的创新型中小企业如何利用知识产权破解“融资难、融资贵”困局？
4月27日，在上海奉贤现代农业园区，上海丰科生物科技股份有限公司（下称“丰科生物”）研发中心在进行食用菌新品种的培育工作，技术人员正忙着在试验室里制作培养基，用马铃薯、葡萄糖、琼脂给蘑菇“烧饭”。在这里，记者深刻感受到了科研的魅力：在零下100多度的液氮罐里，食用菌的菌种保藏期限长达20至30年；目前世界上最好的白玉菇专利菌株诞生于此，可以说种子就是农业的“芯片”……
而就在去年末，这个研发中心遭遇了资金困境。丰科生物财务总监李超文在接受记者采访时说：“当时我们的技术研发中心需要升级，资金周转遇到困难。没想到通过知识产权质押贷款，获得了兴业银行上海分行提供的1000万元普惠金融贷款，解了燃眉之急。”
丰科生物曾于2011年6月创业板IPO上会，但未获通过。当前股票发行注册制全面实施，丰科生物对于上市的追求从未停止，目前处于上市辅导阶段。“有可能是主板或科创板，这两个方向。”李超文透露。
让知识产权“变现”
丰科生物于2001年12月成立，是珍稀食药用菌行业集技术研发、生产销售、贸易、品牌建设于一体的高新技术企业，拥有发明专利和实用新型专利40余项。公司重视研发投入，平均投入不低于销售额的5%，近三年累计投入约5000万元。
2022年末，公司的技术研发中心需要升级，资金周转遇到困难。“我们了解到丰科的贷款需求后，对公司的专利情况、外部信息、资质情况进行了初步了解，然后安排公司进行专业的评估，评估结果非常优秀。最终，我们结合公司的实际财务需求、专利价值，完成1000万元普惠金融贷款的投放，贷款利率较低，期限为一年。”兴业银行上海分行虹口支行客户经理顾磊说。
“我们做知识产权质押，开始报了15个专利，兴业银行给我们做融资审批。但办理抵押的时候，知识产权局告知由于被人提了（专利侵权）反诉，有一个专利是无效的。兴业银行马上做了更改方案。”李超文回忆道。
“我们为了保证快速落地放款，从中选出了几项比较有代表性的、价值比较高的专利，进行质押融资的业务。”顾磊表示，最后审批下来的额度也没有改变。
通过绿色通道，兴业银行上海虹口支行一周之内就完成了授信的审批。不过好事多磨，之后的办理流程比较曲折，刚好碰上去年年底那波疫情高峰，被隔离在家中。今年过完年之后，兴业银行立马安排放款，包括办理知识产权质押手续，在年后一周内完成这笔贷款的投放。
“兴业银行给我们感受最深的就是：专业、高效。”李超文坦言，兴业银行上海分行提供的知识产权质押融资业务，大大缓解了公司的资金压力。有了足够的资金，公司就有充足的动力研发新产品，开拓新市场。
据悉，知识产权质押贷款还可以享受到政府贴息。上海多个区推出了知识产权质押融资贴息政策，在企业结清贷款后，可获得贷款利息50%的补贴，最高不超过20万元。
无形资产如何定价
传统的银行贷款大多采用房产、机器设备等作为抵押物，而知识产权（包括专利权、商标权、著作权）这种无形资产作为抵押物，如何进行市场定价？
兴业银行上海分行普惠金融部（乡村振兴部）总经理助理蔡凯云介绍，兴业银行创设的“知识产权质押贷款”，是以企业拥有的发明专利、实用新型专利、商标等各类知识产权作质押，质押率不超过知识产权评估价值的40%，是“纯知识产权”质押。并且形成了“政银配合、专业评估、绿色审批、线上质押”的“一站式”服务链条。
“知识产权评估一般有三种方法：成本法、市场法和收益法。成本法就是研发一个新知识产权的成本；市场法就是市场转让一个类似知识产权的交易价格；收益法就是估测对销售带来的影响，按照一定模型的价格来判断资产价值。我们的合作伙伴会根据企业的特点，选择一个比较合适的方式去确认它的价格，然后提供给我们。”蔡凯云告诉本报记者。
与以往政府主导型的知识产权“银行+科技担保机构+专利权反担保”间接质押模式相比，市场化的知识产权质押贷款业务的担保流程更加优化，可以进一步降低企业融资成本。
为企业创新注入活水
当前，上海正以高标准推进知识产权强市建设，加快建设国际知识产权保护高地和国际知识产权中心城市。
今年3月，上海银保监局出台《关于进一步完善金融服务 优化上海营商环境和支持经济高质量发展的通知》。其中提到，建设知识产权融资示范区，鼓励银行机构研发以知识产权评估为核心的评价工具，力争2023年知识产权质押贷款余额突破100亿元，达到全国领先水平。
兴业银行上海分行响应号召，积极创新业务，发挥好金融“加速器”作用。“我们今年知识产权质押贷款总量接近160笔，贷款金额12亿元，成为我们业务的一个重点。”蔡凯云进一步表示，“在科创立国的大趋势下，企业依靠技术推动发展这个特征越来越明显，跟原来主要靠资金推动的逻辑不一样。所以，我们希望通过知识产权质押融资这个产品，低成本帮助企业加大研发投入，进一步推动企业的市场发展。”
同时，该行不断拓展业务覆盖范围，目前知识产权质押客户群体涉及行业包括：集成电路、人工智能、生物医药、民用航空、废弃物处理与再利用、环保节能材料等。
知识产权质押融资不仅是打破中小企业融资瓶颈的工具，更是推动其实现产业升级、创新发展的重要手段。以兴业银行上海分行为代表的沪上金融机构通过加强政银企合作，创新金融服务产品，让知识产权质押融资惠及更多企业，畅通“知产”变“资产”渠道，为企业创新引来金融“活水”。