网络银行的发展前景及历程分析：

网上银行，又称在线银行，是银行在银行设立的虚拟柜台，利用网络技术，为客户提供开户、销户、查询、对账、银行内转账、银行间转账、信用、在线证券，投资、理财等传统服务，让客户不用出门就能安全、便捷地管理活期、定期存款、支票、信用卡、个人投资等。

发展历程：

1995年10月18日，世界上第一家名为——安全第一网银行，开启了它的“虚拟之门”。到1997年底，美国有103个金融网站可供交易，包括银行存款机构，到1998年底增加到1300个。网络银行以其高存款利率和实时、便捷、低成本、丰富的24小时服务，将受到越来越多客户的喜爱，其数量将迅速增长，成为未来银行产业的重要组成部分。

1996年2月，中国银行建立了国际主页，并首次发布了信息。目前，工商银行，农业银行，建设银行， 中信银行已在国际上建立了网站。

越来越多的商业银行成立了互联网金融部、数字财务部等。并引进金融科技公司开拓合作，打造数字银行总体而言，中国银行行业的数字化程度不断加深，从2010年的14.83%提高到2018年的73.78%。

网络银行的发展趋势：

1.传统商业银行银行的网络化趋势具有运营成本低、效率高的优势。因此，越来越多的传统商业银行加人网络银行排名或积极发展网络业务。美国有10，000家银行和储蓄机构。银行建立的网站数量1997年为1500个，1999年为3511个，2001年为7300个。能提供网上交易服务的银行分别有103家和200家。银行“上网”形成的网络化已成为传统商业发展的主要趋势银行网络银行的发展趋势。

2.虚拟银行的物化趋势

纯网络银行最大的局限就是没有有形的后台网络，无法为客户提供提现服务。为了在业务上与传统的商业银行竞争，解决网上存贷款不便的有效途径是与一些想省钱的非银行零咨商建立分支机构或合作关系。皮科的实体化已经成为纯网络银行发展的重要趋势网络银行的发展趋势。

3.银行工业和信息产业并购趋势

为了银行产业的安全有效发展，产业的信息部门不敢提供安全技术支持，而产业的信息部门的发展也需要银行的资金支持，银行产业与信息产业的合作以及趋势的不断加强，使得金融网络机构得以快速发展，为客户提供安全便捷的金触网络服务。网络银行的发展趋势。

4.网络银行发展的混合趋势

网络银行的发展不仅为许多非金融机构渗透金触产业提供了条件，也为许多网络银行向其他产业发展创造了条件。例如，一些网络银行在其网站上提供娱乐、教育、购物和其他服务。网络银行的发展呈现出混业发展的趋势。

中国网络银行的发展模式是什么?

没有营业网点。除了少数办公室和体验式网点，银行不使用建筑物和网点作为实力和信用的象征，也不使用客户经理作为联系客户的纽带。它直接一步成为全国性的银行，减少或外包与“现场和实物”合作伙伴相关的现金、代金券和合同等服务，用视频通信取代面试、面对面面试和面对面检查。

另一方面，网络银行以服务自居，重视发展中间业务和小额贷款业务，用同业存款“消费”剩余资金，换取合作伙伴提供的各种服务。

使用图像识别软件比较账户持有人上传的身份证图像与人脸图像和个人预留的公安部照片的一致性;依托合作银行，绑定银行卡(账户)，完成转账操作。

特别是，技术人员应得到重用，尖端技术研究应不断进行，他们的操作和管理能力应得到技术能力的支持，技术能力应转化为可出口和有利可图的软件产品和技术服务。

借助支付宝、财付通等支付机构所奠定的基础，互联网银行很快就可以建成全国性的金融网络，将交易推送到银行，保险公司、证券期货、信托公司等实体，作为从业者或代理人开展各种跨机构、跨行业的业务。

降低业务门槛，扩大用户基数，扩大交易规模，尤其是吸引“长尾”用户。进一步是提供技术或设备支持，在互联网上为用户提供收付、开票管理、财务管理、信用贷款、移动办公等综合服务，从而对用户进行深度“捆绑”。

为分类客户群提供定制服务，包括大额支付、一对多批量支付、国外购物退税等。提供无担保、短期、小额贷款，甚至开展具有创造货币性质的“白条”服务。

基于云计算的大数据分析和机器学习能力是目前明显领先于实体银行的网络银行的技术特点和商业优势。

银行网将延续企业的技术路线，采用PC服务器的“分布式”技术架构，比银行高端服务器的“集中式”技术架构成本更低，横向扩展性和容错性更好。